Die Pflegeversicherung ist ein zentraler Bestandteil des deutschen Sozialsystems. Sie wurde 1995 als fünfte Säule der Sozialversicherung eingeführt und dient dem Schutz vor den Risiken einer Pflegebedürftigkeit. Seit ihrer Einführung wurde die Pflegeversicherung mehrfach angepasst, um auf gesellschaftliche und demografische Herausforderungen zu reagieren.
Deutsche Pflegeversicherung im internationalen Vergleich
Im internationalen Vergleich bieten Länder wie Dänemark, Schweden und die Niederlande besonders umfassende und nutzerfreundliche Pflegesysteme. Deutschland folgt mit einem gut ausgebauten Pflegeleistungssystem, wobei das deutsche System vor allem auf erhebliche Pflegebedarfe (Pflegegrade) abzielt. Im Gegensatz zu anderen Ländern müssen hier Pflegebedürftige jedoch oft bis zu 50 % der Kosten selbst tragen.
Versicherungspflicht
In Deutschland gilt für gesetzlich Krankenversicherte eine Versicherungspflicht in der gesetzlichen Pflegeversicherung. Privat Krankenversicherte sind verpflichtet, eine private Pflegeversicherung abzuschließen. Die Leistungen der privaten Pflegeversicherung weichen im Wesentlichen nicht von der gesetzlichen ab, können jedoch variieren, da der Versicherungsnehmer die versicherten Leistungen individuell bestimmt.
Finanzierung
Die Pflegeversicherung wird paritätisch durch Beiträge von Arbeitgebern und Arbeitnehmern finanziert und folgt dem Umlageprinzip: Die Beiträge der Versicherten werden direkt zur Finanzierung der aktuellen Leistungen für Pflegebedürftige genutzt. Aufgrund der alternden Bevölkerung und des steigenden Pflegebedarfs stößt dieses Modell jedoch zunehmend an finanzielle Grenzen.
Beitrag und Beitragssatz
Die Beiträge zur Pflegeversicherung werden monatlich an die gesetzlichen Krankenkassen abgeführt und anschließend in die Pflegekassen der GKV transferiert. Seit 1995 stieg der Beitragssatz von ursprünglich 1,0 % auf heute 4,0 % für Kinderlose und 3,4 % für Versicherte mit mindestens einem Kind. Seit 2023 gibt es eine neue Staffelung, bei der ab dem zweiten Kind der Beitragssatz um jeweils 0,25 Prozentpunkte reduziert wird. Diese Regelung soll die Erziehungsleistung von Familien honorieren und die Finanzierung gerechter gestalten.
Leistungen
Die Pflegeversicherung unterscheidet zwischen ambulanten und stationären Leistungen. Bei der ambulanten Pflege gibt es Pflegegeld für selbst organisierte Pflegehilfen oder Pflegesachleistungen durch professionelle Pflegedienste. Die Höhe der Leistungen richtete sich zunächst nach der Pflegestufe (1-3) und seit 2017 nach dem Pflegegrad (1-5). Bei stationärer Pflege übernimmt die Pflegeversicherung einen Teil der Kosten für die Pflege im Heim.
Zudem bietet die Pflegekasse das Pflegeunterstützungsgeld als Lohnersatzleistung an. Arbeitnehmer können bis zu 10 Tage im Jahr unbezahlt freigestellt werden, um einen nahen Angehörigen zu pflegen.
Bisherige Änderungen
- 2008: Einführung der Pflegestufe 0 für Menschen mit erheblich eingeschränkter Alltagskompetenz
- 2015: Pflegestärkungsgesetz I mit Leistungsverbesserungen
- 2017: Pflegestärkungsgesetz II mit neuem Pflegebedürftigkeitsbegriff und Einführung der Pflegegrade 1-5
- 2019: Pflegestärkungsgesetz III mit Leistungsausweitungen und Beitragssatzerhöhung
Geplante Änderungen ab 2025
Ab 2025 soll der Beitragssatz zur Pflegeversicherung weiter steigen, da die aktuelle Finanzierungslage angespannt ist. Ein Pflegevorsorgefonds ist ebenfalls geplant, um den demografischen Wandel besser abzufedern. Eine Beitragserhöhung auf bis zu 6 % des Bruttoeinkommens wird diskutiert.
Fazit
Das Thema Pflege wird nicht nur finanziell immer kritischer, auch Arbeitgeber müssen sich auf vermehrte Inanspruchnahme von Pflegezeit und die damit verbundenen Ausfallzeiten einstellen. Die Pflegeversicherung ist deutlich unterfinanziert, und es bleibt abzuwarten, ob die geplanten Maßnahmen für 2025 ausreichen, um eine gute und bezahlbare Pflege für alle zu sichern und die Finanzprobleme der Pflegekassen nachhaltig zu lösen. Eine ständige Erhöhung der Beiträge für Arbeitnehmer und Arbeitgeber erscheint aus meiner Sicht keine langfristige Lösung. Stattdessen werden Steuerzuschüsse immer stärker als notwendige Finanzierungsquelle betrachtet.
Um eine faire Verteilung sicherzustellen, sollten Arbeitnehmer, die nach längerer privater Versicherung in die gesetzliche Kranken- und Pflegeversicherung zurückkehren, mit Beitragszuschlägen belastet werden. So könnte eine Gerechtigkeitslücke geschlossen werden, da ihre bisherigen Beiträge im System fehlen, sie aber sofort Leistungen in Anspruch nehmen können.
